近年来，辽宁省委宣传部、省文明办会同人民银行沈阳分行、辽宁省银监局、辽宁省农村信用联社，联合组织实施了“以文明作担保、以诚信作抵押”的农村道德信贷工程，受到了农民群众的普遍欢迎，有力推动了农村经济社会发展。开展这一活动，我们最初有三个方面的考虑：一是为了解决“十星级”文明户评选标准和内容多年不变、与生产生活实际脱节、农民参与热情不高的问题，赋予该活动新的时代涵义，增强活动的吸引力；二是为了解决农民生产发展资金不足的问题，用精神文明建设的手段促进农民致富增收；三是为了解决“银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来”的两难现象，改善农村金融生态环境建设，促进农村的诚信建设。我们的具体做法是：

　　一、认真做好“十星级”文明户的评选工作

　　制定《十星级文明户评选管理办法》，由各市(县)区委宣传部、文明办组织实施，以行政村为基本评选单位，由村党支部、村委会具体操作，根据合法性、民主性、群众性的评选原则，按照自评申报、民主评议、审核确定、村民公议等工作程序，公开、公平、公正地进行评选。结合“十星级”文明户的评选，我们把对农民开展诚信教育作为重点，大力倡导文明是发展资本、诚信是发展机遇的理念，广泛开展“诚信人物”评选活动，树立了“诚信硬汉”张凤毕等一批典型，积极引导广大农民群众树立诚信为本、操守为重的道德观念，为道德信贷工程实施打下坚实的思想道德基础。

　　二、完善“十星级”文明户授信程序和信贷管理

　　由各市委宣传部、市文明办、省农村信用社联合社各市办事处、县(区)信用联社和农户所在村委会的有关人员组成“十星级”文明户贷款授信评审委员会，对有贷款需求的十星级文明户的诚信条件和发展项目进行考察、论证、复审，并对其进行贷款授信。

　　三、建立健全激励机制

　　对“十星级”文明户信贷授信最高额度是优秀信用户授信额度的5倍，即50000元。对“十星级”文明户信贷实行贷款优先、利率优惠、服务优良的“三优”优惠政策。按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，农户凭“十星级”文明户贷款证和核定的贷款额度，在核定的期限内可随时到信用社办理贷款。在具体实施过程中，各市从地方实际出发，进一步丰富和完善农村道德信贷工程的内容和形式。鞍山市实行了“十星级”文明户分级制，对不同等级的“十星级”文明户提供不同额度的贷款，市级“十星级”文明户最高贷款额度可达到8万元。辽阳市对相同农业产业的“十星级文明户联合体”内的每户农民贷款最高限额可达20万元，文明户之间可以进行拆借。这些优惠政策有效解决了农户随着生产经营规模的扩大对贷款需求增加的问题。

　　四、积极实施动态管理

　　为保证活动质量和效果，我们对“十星级”文明户的道德行为状况进行跟踪考察，对“十星级文明户”在评选届期内发生不道德行为且产生恶劣影响的，及时取消“十星级文明户”称号和贷款资格。农村金融部门对随意改变贷款用途，出租、出借和转让贷款证的农户，取消其信用贷款资格，并通报批评，3年内农村信用社不向其发放贷款。

　　五、不断拓展活动领域

　　在服务内容上，组建“十星级”文明户科技服务团，帮助文明户选项目，提供技术咨询和指导。在服务领域上，组织开展创建“道德信贷示范村”活动，使创建活动实现由户到村的延伸。在服务对象上，组建“十星级”文明户协会，发挥道德信贷户的示范带动作用，帮助扶持“九星级”文明户进入“十星级”文明户行列，使道德信贷为更多农民造福。

　　活动开展六年来，取得了明显的成效。一是有力促进了农民致富增收，农村整体脱贫致富步伐明显加快。自实施农村道德信贷工程以来，所有的“十星级”文明户都有了致富项目，文明户贷款当年就实现户均增加收入5000元左右。道德信贷不仅富裕了个人，还富裕了一方经济。农村道德信贷工程真正成为农村小康家庭的催生工程。二是积极推动了农村产业化进程，农村经济发展呈现良好态势。文明户诚信致富、文明致富对周围农户产生了积极的影响，对推动农村调整产业结构、加快农村产业化进程起到了积极的促进作用。三是农村劳动者整体素质明显提高，乡风文明建设取得实质性进展。农村道德信贷工程进一步推动了“十星级”文明户评选活动健康发展，村民参与评比的积极性、主动性明显增强，全省近95%的农村都参与了“十星级”文明户评选活动，带动了村风、民风、家风的根本好转。村民们认为，评上“十星级”文明户获得道德信贷，是家庭德行的象征，是诚实守信的象征。通过活动，文明有价、诚信是金的思想观念成为广大农民群众的思想共识。四是农村金融生态环境明显改善，农村信用社自身效益得到了长足发展。截止2009年7月，我省已有11个市开展此项工程，金融部门累计为72934户“十星级”文明户发放道德信贷贷款126233万元，农户还贷率达到98%，真正实现了银农双赢。营口市2001年被省人民银行定为金融高风险区，自营口农村实施道德信贷工程以来，营口金融生态环境发生了很大改变，2007年被国家授予金融生态环境示范区。

　　农村道德信贷工程是我省农村精神文明建设的一次新实践。我们将继续坚持以科学发展观为指导，坚持从地方实际出发，以提高农民整体素质、培育新型农民为根本，进一步丰富、完善和创新农村道德信贷工程的内容形式、方法手段和工作机制，努力提高农村精神文明建设工作水平，积极推动社会主义新农村建设全面健康协调发展。