普惠金融，在被写进“十三五”规划纲要后，吹响了脱贫攻坚的冲锋号。

　　在金融行业经历了高速成长之后，更大范围的金融可获得性甚至是“全覆盖”成为当下中国金融业发展的迫切要求。

　　在3月22日举行的博鳌亚洲论坛2016年年会首场分论坛上，与会嘉宾就普惠金融这一议题发表见解。中国人民保险集团股份有限公司总裁王银成表示，目前，国内普惠金融的发展程度还不够，主要是因为信用难以确认。同时，金融机构开展该业务的成本较高。

　　让金融回归服务业实质

　　全国人大财经委副主任委员、中国人民银行原副行长吴晓灵表示，今年是“十三五”规划开局之年，“十三五”是国家全面建成小康社会的决胜时期，做好普惠金融对于全面建成小康社会意义重大。

　　那么，普惠金融尤其需要在哪些领域加快发展？吴晓灵表示，普惠金融不仅仅局限于存款、贷款、支付结算等领域，还应该包括保险、投资和财富管理。要让金融回归服务业实质，从金融业自娱自乐走向为企业的生产、销售服务，为民众投资、消费服务。

　　“普惠金融就是让每一个人在有金融服务需求的时候能够及时、有尊严的以合适的价格获得高质量的金融服务。”吴晓灵强调。

　　普惠金融发展的多元化路径

　　政府财政是普惠金融进程中不可或缺的一项内容。在此次分论坛上，海南省副省长何西庆介绍了海南省在普惠金融方面的工作进展和措施。一是农民小额贷款每年发放额已达到35亿元以上，财政对10万元以下的农民小额贷款给予了贴息；二是对于农业保险财政每年安排资金超过1亿元，对橡胶、水稻等15个险种提供了保险补贴；三是中小微企业信用贷款每年发放额超过25亿元，安排财政资金7500万元向银行、企业、担保机构补贴一定比例的利息。

　　相比财政，金融在支持普惠金融落地方面显然具有更大的空间，但同时，还要注重控制风险，以保持金融机构的可持续发展，但制度的配套措施也是必不可少的。

　　国家金融与发展实验室理事长李扬认为，当前，我国的货币金融环境存在一种矛盾，一方面，货币供应充裕；另一方面，资金的可获得性却在下降。

　　“‘一多一少’的错配问题，需要机制的完善加以解决，进而提高老百姓的获得感。”李扬表示。

　　农村地区普惠金融重在盘活资产

　　农村市场是普惠金融发展的一个大舞台。但对于农村来说，实现普惠金融重在盘活农村的资产。“承认资产，将资产变为资本”，这是中民投董事局主席董文标给农村地区普惠金融发展开出的药方。

　　其实，普惠金融一直都是博鳌论坛关注的焦点。2015年的博鳌论坛就开展了一场主题为“探索农村金融改革的新模式”的分论坛。在3月22日举行的分论坛上，王银成则从保险的角度对普惠金融的发展进行了分析。他认为，保险在普惠金融的落地方面大有可为。

　　“以农村市场为例，银行放出去的贷款没有信用保障，如果出现坏账则需要承担更大的风险，保险恰恰可以在此方面做应该做的事情。财政补贴可以提供农业保险资金，从信用方面提供保证，分散风险。”王银成表示，面对当下整体利率下行的环境，大型金融机构也会面临挑战。普惠金融是一个新的蓝海，金融机构需要找寻新的盈利点。

　　“互联网+”打通最后一公里

　　当前，新技术的不断变革为普惠金融的发展提供了环境和基础，在一定程度上提高了特殊群体金融服务的可获得性，“互联网+”也让普惠金融的路径更加多元化。董文标表示，互联网金融给金融行业带来一场革命。吴晓灵也认为，电子技术的发展使支付手段从实物介质的货币和票据走向移动终端，这给贫困地区再度实现跨越式发展带来了可能。P2P等互联网金融模式必定是普惠金融不可或缺的一部分，当下的关键问题是如何控制好风险。

　　李扬表示，共享经济的发展需要共享金融的发展，其中包括共享金融基础设施(包括支付、清算、法律、治理机制、会计制度、信用体系、监管体系、最后贷款人以及投资者保护等)和众筹、网贷及供应链金融的发展。

　　“一手给资金，一手给技术”是海南省农村信用社联合社在传统金融基础上针对普惠金融作出的实践。该社理事长吴伟雄在介绍经验时说：“我们花了大量的时间在做金融以外的事情，小额信贷员不仅要懂金融，还要懂农业。”

　　在互联网金融飞速发展的今天，传统的金融机构也在研发场景，抢占市场。但从更大的角度来说，实体经济就是金融发展的场景。

　　
　“实体经济不发展，就是金融最大的风险。”国务院总理李克强在今年两会记者会上的告诫同样应该适用于金融机构的普惠金融实践。